赋能金融创新,服务实体经济—建行区块链应用案例分享

trong>案例亮点：建行与多家境内外银行合作，基于区块链技术构建了跨境支付平台，在该平台上，交易双方可以直接进行点对点的价值转移，无需通过多家代理行层层转发。

应用成效：

• 效率提升：交易处理时间从传统的几天缩短至几分钟甚至秒级。
• 成本降低：减少了中间行费用和清算费用，为客户节省了交易成本。
• 透明可追溯：每一笔交易记录都上链存储，所有参与方均可查询，提高了交易的透明度和安全性。
• 风险可控：通过智能合约自动执行交易条款，减少了人工干预和操作风险。

供应链金融：破解中小企业融资难题，助力实体经济发展

中小企业是实体经济的毛细血管,但其普遍面临融资难、融资贵的问题，其中一个重要原因是信息不对称，导致银行难以有效评估其信用风险，建行利用区块链技术，将供应链上的核心企业、上下游中小企业、物流、仓储等信息上链，构建了可信的供应链金融生态。

• 案例亮点：推出了“建信融通”等基于区块链的供应链金融平台，平台以核心企业的信用为依托，将其可信信息传递至多级供应商，使中小企业能够凭借真实贸易背景获得便捷的融资服务。
• 应用成效：
  • 信用穿透：实现了对供应链上下游多级企业信用状况的穿透式管理，解决了中小企业信用不足的问题。
  • 融资效率提升：中小企业在线提交融资申请，银行基于链上真实快速放款，大幅缩短了融资周期。
  • 降低融资门槛：以往难以获得融资的长尾中小企业，现在也能通过平台获得金融支持。
  • 优化产业链：提高了整个供应链的资金周转效率，增强了产业链的整体竞争力。

贸易金融：提升单证处理效率与安全性

贸易金融中的信用证、保函、福费廷等业务，涉及大量的纸质单据传递和人工审核，流程复杂、效率低下、易出错、存在欺诈风险，建行将区块链技术应用于贸易金融单证处理，实现了单证的数字化、传递的自动化和审核的智能化。

• 案例亮点：推出了“区块链+信用证”平台，与国内外多家银行合作，实现信用证开立、通知、交单、审核、承兑、支付等全流程的线上化和区块链化。
• 应用成效：
  • 单证处理效率飞跃：原本需要数天甚至数周处理的纸质单据，现在通过区块链平台可在几小时内完成。
  • 降低操作风险和欺诈风险：单据信息上链存证，不可篡改，有效防止了单据伪造、重复等问题。
  • 增强互信与合作：银行间基于共享的分布式账本，提高了信息共享效率和互信水平。
  • 提升客户体验：企业客户可以实时追踪业务处理进度，提高了业务透明度和满意度。

资产托管：提升透明度与运营效率

传统资产托管业务中,存在参与方多、信息不对称、对账流程繁琐、操作风险较高等问题，建行率先将区块链技术应用于资产托管系统，构建了多方参与的资产托管平台。

• 案例亮点：推出了“区块链托管平台”，连接了托管行、管理人、登记公司、投资人等多个参与方。
• 应用成效：
  • 信息实时共享与透明：各项资产指令、交易、清算、估值等信息实时上链共享，各参与方可同步查看，消除了信息不对称。
  • 自动化对账：通过智能合约实现账务的自动核对，大幅减少人工对账工作量和差错率。
  • 降低运营成本：简化了业务流程，提高了运营效率，降低了人力和运营成本。
  • 增强风险控制能力：实现了对资产托管全流程的实时监控和风险预警。

数字身份与普惠金融：构建可信的数字身份体系

在普惠金融领域,客户身份识别（KYC）是一大难点，传统方式成本高、效率低，且客户隐私保护不足，建行探索利用区块链技术构建分布式数字身份体系，为用户提供安全、可控、便捷的身份认证服务。

• 案例亮点：基于区块链技术搭建了可信数字身份平台，用户可以自主管理自己的身份信息，并在授权下向银行、政务等机构进行可信验证。
• 应用成效：
  • 保护用户隐私：用户个人信息不上链，仅验证结果或授权信息共享，有效保护了个人隐私。
  • 提升身份认证效率：实现了跨机构、跨领域的身份信息复用和快速验证，简化了开户、贷款等业务流程。
  • 拓展普惠金融覆盖面：为偏远地区、特殊群体等提供了便捷的身份认证渠道，助力其享受普惠金融服务。

展望未来

建行在区块链应用方面的探索与实践,不仅提升了自身业务的创新能力和核心竞争力，也为金融行业数字化转型提供了宝贵经验，随着技术的不断成熟和应用的持续深化，建行将继续加大区块链技术的研发投入，拓展更多应用场景，如数字货币、政务服务、绿色金融、知识产权保护等，致力于将区块链技术打造成为服务国家战略、赋能实体经济、提升人民群众金融获得感的重要引擎，为推动数字经济高质量发展贡献更大力量，建行的区块链之旅，仍在不断前行，值得期待。

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